(坑) 读书:《财务自由之路》

这是一篇读书记录。受疫情影响在家，快递终于送来了书，充充电。我是3本一起购买，据说第二本注重实操。

送你到豆瓣了解一下本书 或者 看看百度百科的介绍

有资料说看书好不好，注意它的版次：2017年3月第1版，2019年7月第3次印刷。

如果阅读的时候觉得没有完整，那说明我还没读完。我也是在不断阅读的过程中摘录和随手写下一些自己的感受。

《财务自由之路》I 7年内赚到你的第一个10000万

第一章. 你真正想要的是什么

乐观主义让你看到事物的积极面，而自信给你一种战胜事物黑暗面的信心。

自信是指，一个人在自身经历的基础之上，知道他遇事可以依靠自己。

你的财务状况应该成为一个你不惧怕任何阻碍的证明。

金钱是善物：金钱不会解决所有问题，但是，它让你在处理问题时候能尝试多种方式。而且，你也将会有机会结识更多的人，参观风景优美的地方，得到更加有趣的工作，获得更多的自信，赢得更多的赞赏，获取更多的机会。

生活的5个领域：健康、财务、关系、情感和人生意义。

拥有一台赚钱机器，而非穷其一生当一台赚钱机器。

将你的事业建立在你最大的爱好之上。

整天工作的人是没有时间赚钱的。

人生规划：梦想、价值观、目标、策略

梦想：如果你拥有无限的时间和金钱，你会做什么？

价值观：对你来说真正重要的东西是什么？为什么这些东西很重要？

目标：你想成为什么样的人？你想要做什么？你想要拥有什么？

策略：你具备能协助你获得自己想要的东西的知识、能力和计划吗？

成功，意味着成为最好的自己。幸福，指的是热爱你现在的样子。

第二章 责任意味着什么

拓宽可控领域：

1. 从舒适的环境中脱离出来
2. 问题：问题的存在为我们拓宽可控领域创造了良好的机会。将困难当做成长的机会。
3. 正确的提问方式：提问的质量决定我们的生活质量。我们要问的不是“为什么”，而是“怎么做“。
4. 扩大你的个人范畴

第三章 100万欧元是难以企及的奇迹吗？

大多数人都高估了自己1年内能做到的事情，也低估了自己10年内能做到的事情。 –吉姆.罗恩《雄心的力量》

发生变化的5个层次：

第一层次：意识到对现状不满，为改变现状采取行动。
第二层次：期待的结果没出现，你意识到，仅仅采取行动还远远不够。行动必须以解决困难作为目标导向。
第三层次：学到的技巧起了一定的帮助。但与成功人士比，他们好像不费吹灰之力就能达到。他们拥有能为他们开启方便之门的朋友。
第四层次：思考你的世界观。
第五层次：通过改变自身认知，我们可以带来巨大的变化。

引发奇迹的4个法则，统称为持续不断的学习和成长。

将自己看作一个足够重要的人物，开始记录关于自己的日记。

没有哪个奇迹的发生不需要冒险。

世界唯一从来不犯错的人，是从来不做任何事的人。

好运都是以机会的形式来敲击人们的房门，然而，有些人完全听不见这样的敲门声。

好运的组成部分：储存资本；识别机会；果断做出决定并采取行动。

第四章 为什么没有更多的人变得富有

穷人对财富没有明确定义

穷人的目标摇摆不定

大目标更有益处，大目标提升我们对机会的感知能力。目标较大，问题相对来说就较小。

穷人从不将财富看成绝对必需品

穷人做不到坚持到底

穷人不去承担责任

穷人不准备付出110%的努力

穷人缺少一个好的教练

穷人只关注自己的劣势

你的优势使你富有。为你的劣势找到解决方案，为你的优势找一个教练。

变得富有的代价有多大。

财务自由有助于你发现人生的意义。太多的人意识到，由于日常事务的干扰，他们无法腾出时间来深入思考最本质的人生问题。

第五章 你关于金钱的真实想法是什么

要实现自己的财务目标，你需要3种信仰：

1. 我的处理自身必须改变。
2. 我必须改变我的处境。
3. 我可以改变我的处境。

第六章 实用指南 第一个100万欧元

绝对不要用短期的解决方案来应对长期问题。–丹尼尔.S.佩纳

我们的行为并非基于我们自身的“逻辑感知力”和意图，而是基于我们的信仰。改变信仰，才能改变财务状况。

消除债务的13个实用建议

1. 向你的长期目标看齐。
2. 改变自己的信仰。
3. 永远不要说“这没用”。现在，每一欧元都有用。
4. 将自己的每一笔支出都罗列出来。
5. 剪碎你的信用卡。
6. 将可透支的信用帐户转换成普通的信用帐户。
7. 将所有的未收回款项罗列出来。
8. 开诚布公地同你的债权人谈一谈，旁敲侧击只会使他们不理解你，使他们感到愤怒。
9. 每月偿还债权人的钱数不能超过每月余钱的一半。
10. 对每一笔支出，都要问自己：这笔支出真的有必要吗？
11. 寻找新的收入来源
12. 为自己限定每月支出的最高限额和每月收入的最低限额
13. 培养危机意识，模拟极端紧要关头的情形，尽快地采取行动。

应对债务的策略

1. 你对待债务的态度
2. 你对待自己的态度
3. 不要将责任归咎于任何人
4. 不要害怕
5. 不要管别人怎么说
6. 避免同情（我们需要的是一个赢家的身份，赢家会吸引机会，赢家从不将自我怀疑展现在他人面前。
7. 永远留有现金（即使没有名义上的现金
8. 好好考虑一下你的破产时机
9. 遵循50／50原则
10. 保持自律

世界上没有任何问题不是手棒着礼物来到我们身边的。

战胜黑暗的唯一方法就是用灯光充满它。

不要期盼轻松的处境，应该期盼更多的能力。不要期望你的问题消失，应该期望自己拥有处理问题的能力。

第七章 如何增加自己的收入

整天工作的人，没有时间来挣钱。 — 约翰.D.洛克菲勒

刻不容缓的去处理事情。

完美意味着停滞不前，你需要的是追求卓越。

1. 展示自己的强项

2. 关心自己的义务而非权利

3. 得到8小时的报酬，工作10小时

4. 刻不容缓地去处理

5. 不存在微不足道的小事

6. 使自己成为不可或缺的

7. 对自己进行深造

8. 越有问题越自告奋勇

9. 让自己成为专家

10. 如果自身不改变，任何事都不会改变

如何分析你的收入：能力、精力、影响力/知名度、自我评价、创意

寻找其他收入来源：

要求回报（要求回报通常是一个自我评价的问题。只要你创造了价值，你就天经地义地应该获得报酬）

将精力集中在收入丰厚的活动上

收入并不意味着财富：当你能够靠自己的资产生活，不必再继续工作，你才称得上富裕。

第八章 储蓄-支付自己

使你变得富有的是储蓄而非收入

储蓄意味着支付自己

投入10％的收入饲养你的“鹅”

教你的孩子支付自己

第九章 复利的奇迹

影响复利的三个因素：时间、利润率和投入

开始得越早，你就能越轻桦地实现它。

72 ％ 利率 ＝ 投资翻倍所需年限

第十章 你为什么必须饲养金钱

投资应该使金钱流入你的口袋

资金流动的方向表明了这是投资还是债务

不要找借口，承担更多的责任

荒年

第十一章 投资者和股民应遵从的原则

原则一：识别什么时候投资，什么时候投机

原则二：区分债务和投资

原则三：确定你的资产类型

怎样分配手中的资金，取决于至少4种因素：

1. 你的目标是什么

2. 你有多少资金可以投资

3. 准备承担多大风险

4. 你的年龄。或者你什么时候需要支配多少钱。

原则四：有形资产完胜货币资产

把钱存入储蓄帐户的人，越存越穷。

原则五：你必须承担风险

自由和安全是相互矛盾的

安全不是绝对保障，自由不是无拘无束

自由要付出代价：勇气、毅力以及时刻准备着犯错。不时出现的恐惧，怀疑，很少得到他人的理解…

失败：穷人在投资上从未亏损过。关键在于我们如何看待自己犯下的错误。

原则六：分散投资

原则七：投资家和普通投资者的区别

普通投资者：关心平均水平，只在牛市时才盈利，不喜欢犯错

不为投资行为加以防护措施，风险更大

重要的决定

1. 什么时候是负债的最佳时机

2. 你想投资还是投机

3. 你打算独自投资，还是和顾问一起行动

4. 打算如何分配货币资产投资和有形资产投资的份额

5. 你应当选择哪些产品

多和积极向上的人，以及那些喜欢美好梦想的人交往

第十二章 财务保障、财务安全和财务自由

第一步计划：财务保障

你需要多长时间的财务保障

为你的企业做好财务保障

没有哪个时期比经济衰退期更适合投资。

为你的强项找一位教练，给你的弱项找一个解决方案

不要在一些不重要的事情上成为专家

优秀的税务顾问

要么开源，要么节流

第二步计划：财务安全

第三步计划：财务自由

绝不动用你的本金

如何计算梦想所需要的花费

1. 愿望清单

2. 每条大概费用

3. 不动用你的“鹅”

4. 财务自由之后仍存在的日常开支列出来

财务保障不要冒险

40：40：20 原则保证财务安全

50：50 实现财务自由

只有当一个水壶被注满后，才加注第二个水壶（三步：财务保障、财务安全、财务自由）

定好目标，成功的一半

1. 目标拓宽你的机会意识

2. 目标指出解决问题的方向

3. 目标使你为“赢“而比赛

4. 有了目标，一切变得很重要

区分人和人并最终造成差距的东西，是满足和惰性。

我们不应该成为从不犯错的人，而应该成为永不放弃的人

他人可以短暂的阻止你，但只有你自己才可以永远地使自己停下来

什么都不做的人才不会犯错

财务自由之路 II 3年内让你的个人资产翻一番

第一章　仓鼠之轮

赚钱的５种方式：雇员或工人、自由职业者、投资者、企业家、专家

（传统的学校基本都是教你如何成为一个雇员，而不是企业家、投资者）

整天工作的人，没有时间赚钱。

财富属于那些和别人想法不同的人

梦想的收入？

成功的人不将目标依赖于目前状况

对我来说什么是好的；我自动才能立即行动起来

第二章　书本知识与社会实践

金钱和收入首先取决于思考的方式

传统的想法／说法：

1. 在学校你要勤奋学习，这样你才能找到好工作

2. 你不能犯错

3. 不要去冒险

4. 在一份安稳的工作中寻找安全感，这样你才能过得好

教练这样说：

1. 向那些你想成为的人们去学习

2. 犯错好事。我们不会从成功中学习，通过错误却能学到不少

3. 谁不去冒险就一事无成，一无所有，一文不值

4. 本没有什么安全感－－除非找机会利用我们的能力

破产是一种暂时的状态，而贫穷是持续的

我们的教育体制所做的一切，好像只是为了过去而教育孩子，而不是为了未来。学校应该少一睦训练，多一些培养。

第三章　新规则

在我们生活在的这个时代，那些曾经认为理所应当的东西已经不再起作用了。　

警惕公平的陷阱：世界很不是公平的

那些很快了解新规则并且遵照新规则生活的人，就会是胜利者（抖音？）

（考虑用一个较为通过的方法刷抖音等软件）

1 一次投入，多次收益

例：

投资者从１欧元重复赚钱

拥有专利发明权的发明家

参与投资分红的演员

书作者

2 能够出售

你的工作能够出售吗

在信息时代，想法是最重要的财富。

3 寻找顺应时代的榜样

一份符合自己的能力和热情的工作

4 关心自己的安全感

你必须在别人抢您饭碗之前首先打碎自己的饭碗

5 为盈利参与竞争，经历冒险

（投资，而不是冒险。投资一家公司，首先应该对领导进行分析，再对管理团队进行分析，业务其次）

6 错误是好事

只要我们活着，就会一直犯错。

富人人数很少的原因在于大多数人因错误而停滞

7 不断学习，不断成长

成功人士都是终身学习者。学校那种教育书式的学习只是终身学习的一部份。

（一个学习“理财”和金钱观念的专业学校，针对不同年龄限段，采用不同的学习形式）

8 重新开创自己 职业

（老员工仅有的是老技能和经验，需要不断增加新知识）

9 赚钱是一项游戏

10 发展强项

太多人专注于摆脱自己的弱点，却不关注自己的强项。

11 找到解决弱点的办法或者将其转化为强项

12. 工作、学习和定位是一体的

在工作中，拿出10％时间用于学习，20％用于定位自己，70％时间用于工作

（这里在于强调不要只忙于赚钱，而要在工作和学习中安排合理的时间持续学习）

（看起来，我们应该把收入分为理财、花消两部份，收入包括金钱和时间）

第四章　选择适合自己的领域

金钱方面的生活谎言： “金钱不会使人幸福”

恐惧使我们相信安全感的假象，任何一种来自外界的“安全感”都仅仅是一种假象。

工作的本质：

拥有一份工作并没有什么实际价值，职业不能卖掉他的工作。如果被解雇，就会发现“稳定的工作”只是幻想；公司的拥有者并没有义务使他的职员变得富裕。

变得富裕是我们自己的任务，工作的本质是工资。

工作的真正好处：

1. 被自律

2. 集中于一项工作（企业家往往需要处理数不清的事务）

3. 固定的工作时间（企业家初期需要格外辛苦和更长的工作时间）

4. 承受力（创业者需要承受多方面的压力）

5. 有人擅长完成任务，而不擅长分派任务

自由职业的本质：

1. 这是最艰难的一个领域，破产率高

2. 成功有时候比破产更糟糕（成功了就需要更长时间的工作）

原因主要是他们没有派人做事的习惯。

我们必须时刻准备着，为了未来的自己而放弃现在的自己。

失业者择业四部曲

第一步：您想要做什么

1. 如果没失败，您会做什么？　假设您可以做任何您真正想做的事情

2. 想想世界上的所有人，哪份工作是您最热爱的呢？这些人做了什么？他们哪里特别吸引您？

3. 什么能给您带来乐趣？您至少记录下５０件给您带来乐趣的事情。您不用想这些与工作有什么关系。

4. 您擅长什么事情？您有哪些天赋，有哪些能力。最好记录５０－１００件。

5. 您有哪些聪明才智？至少有１１种不同类型：音乐才能、语言才能、掌握实际知识的才能、分析才能、空间才能、实践才能、体育才能、社会才能、感知才能、管理才能、表演才能

6. 详细记录下自己１０次最重要的成功。

7. 假设还有６个月时间活着，从今天起，您想做什么

8. 您什么时候激发自己的超长能力

9. 弄清楚自己的乐趣何在，能力何在

10. 怎样把乐趣与能力结合起来

11. 在一个圆圈周围按时间顺序把生活中所有有意义的事件记录下来

12. 把所有记录缩减到５－１０条最重要的里程碑

13. 里程碑的时候，是否有贯穿的线索

14. 糟糕事情的有利一面

15. 在将来的生活中，摒弃或者获得哪些价值观

（整理自己的认知对及对以往经历的回顾）

第二步　确定一份合适的工作

清楚的知道自己真正想要的是什么

找到几件乐趣事情的交集

找出天赋或才能的交集

第三步 为自己找一份合适的工作

雇主的视角

1. 为什么这个人想在这里工作而不是其他地方

2. 他是什么类型的人，他能做什么，他和其他人区别在哪里

3. 我能否雇得起他

找工作的最佳办法

1. 问问您的朋友和熟人

2. 给您感兴趣的公司打电话

3. 直接到公司去

4. 向每家公司询问是否有推荐的机会

5. 提议不收取报酬的在公司工作几天

如果你在找工作，不要按照通常的办法行事。

面试谈话中的自我介绍

1. 不要过多谈论自己

2. 谈话的内容要涉及未来

3. 不要过早谈论你的权利

4. 展现出您的求知欲

5. 请求无偿工作几天

6. 如果谈到报酬，请不要先提出具体金额

7. 不要谈话时递交申请材料

8. 面谈后寄一封简短的感谢信

第七章　增长最终收益

想赚到更多的钱，您可以在以下５种可能中进行选择：

1. 换一份工作

2. 自主创业

3. 利用业余时间赚额外收入

4. 将自己定义为专家

5. 在工作中得到更多收入

思想基础

1. 每个人都是独立的

每个人都是为自己而工作。

最好把自己看成公司，您的能力就是您出售的产品，您的雇主就是您的顾客。

2. 您得到的总是您赚到的东西

您愈加依赖另人，您自己能够决定的事情愈少，赚到的就愈少

3. 只有当您了解了游戏规则，您才能在收入的游戏中取得胜利

4. 最重要的游戏规则就是，对于您的收入，没有任何规则。

通常有三点衡量您的薪水：

1. 根据老板是如何评估您的价值

2. 根据您自己如何评估自己的价值

3. 根据您的谈判技巧

5. 并不是您得到了加薪，而是您赚到一份加薪

您的任务是使老板了解您的价值

加薪的１５条规则

1. 请您做到最好

从来就没有不重要的任务

成功人士并不是把不寻常的事情做好，他们只是把简单的事情做得特别好

2. 从事能够创造收入的活动

学会把事情往后推，成功人士会马上解决２０％的工作，然后把８０％的事情往后推。

（确定最重要的２０％工作，把余下的时间用于学习等）

尽可能把这８０％的工作委托别人完成。但交代别人完成的事情要加以监督。

尽可能一次性处理完所有事情

3. 乐于助人，传播快乐

4. 热爱自己所做的一切

5. 学习，并且不断成长

6. 把自己看作游戏的一部份

即认真双负责，却保持一定距离地参与到游戏当中是一门艺术

7. 加强优势

8. 提高自信力

您的收入不完全取决于您的价值，而是取决于您想让自己具有怎样的价值

（成功日志，有利于提升自信心，关注自己的优点）

9. 真正做到全神贯注

10. 要有高度的紧迫感

11. 公开场合不要进行反对

12. 心胸开阔

思想高度决定着收入高度

13. 承担全部责任

你把过失推给谁，你就把权力给了谁

鸭子的关注点在问题上，雄鹰的关注点在解决问题上。

(以上规划适合给准备工作的孩子们提前学习)

工作的质量并不完全取决于工作本身给您带来了什么，而是您在工作中做出了怎样的贡献。

14. 不要怀疑，而是要展示优势

15. 要求加薪

如果您是一位有价值的员工，老板有着更大的恐惧失去你。

１２个月计划

1. 请记录成功日志

2. 用上述１５条规则去工作

3. 制订计划

4. 为你的要求说出理由

值得加薪的１５条理由

5. 制作第二份清单

写下为公司所做的一切。您为公司节省哪些费用，又在哪些方面为公司赚了钱。关键人物通常对您的实际贡献根本不了解。

6. 制作第三份清单

未来可以为公司做什么

7. 检测你的市场价值

8. 与决策人约定时间会谈

谈话

1. 解释自己为什么喜欢为公司以及你的老板工作。要表达出感谢

2. 问老板如何评价你的工作

3. 如果老板没有提及你的突出优点和能力，你应该对此进行补充。展示出自己的自信力，而不盲目自大。

4. 将话题引到希望加薪上，请老板给一个建议。永远不要第一个提出具体数目。

谈判

绝对不要首先提出妥协的建议。

讲自己能䊨得什么，而绝不能谈自己需要什么

如果失败

1. 分析失败的原因

2. 换一个有利的条件，例如工作７小时

第八章　投资者–创造一台自己的印钞机

投资还是负债

帐户模式：储蓄帐户、欢乐帐户

我应该如何分配我的钱，而不是哪种投资方式最好

金钱的分类：安全40%-50%，中等风险40%-50%，高风险10%-20%

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财务自由之路 III 理财大师为你量身定制的投资组合体系

成功者从来不靠偶然的机遇—弗里德里西.尼采

单单金钱不能让人幸福。好的投资让我们能够按自己的方式去塑造我们的生活。

通往财务自由道路上至关重要的驿站

1. 确定目标。明确你应追求的生活水准，为此你需要多少钱。

2. 确定在金钱方面你应该遵循什么样的信条，把所有阻碍发展的信条换掉。

3. ”训练“自己与金钱打交道的能力。